アメックスゴールドの審査通過に必要な年収は？【クレカ専門家＆20名の所有者に聞く】
ステータスカードとして知られるアメックスゴールドカード。申し込みには年収や職業といった審査基準があり、簡単に所有できるカードではありません。
審査の厳しさも高いステータス性の一因ですが、申し込みを検討する人にとっては、自分の年収で審査通過できるかは気になるポイントです。
そこで今回は、クレジットカードの専門家への取材に加え、アメックスゴールドを所有した経験がある20名にアンケートを実施。審査に通りやすい年収や職業などの条件について分析しました。
目次
- アメリカン・エキスプレス
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
- 年会費税込み31,900円
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ステータスカードの代名詞！
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ゴールドカードと言えばアメックスと言われるほど知名度のある1枚。家族カードが1枚無料でポイント合算できるので家族利用もおすすめ。空港やグルメ、ホテルなど優待が充実しています。
今回アドバイスをいただく専門家はこちら
アメックスゴールドの審査概要
まずはアメックスゴールドの審査について確認しましょう。
一般的なクレジットカードの審査基準
クレジットカードは申込後に審査があり、仕事や収入などをもとに、カード会社から社会的信用度があると判断されるとカードが発行されます。
クレカアドバイザーの枡井さんによれば、一般的なクレジットカードの審査概要は次の通りです。
ファイナンシャルプランナー／クレジットカードアドバイザー 枡井由佳里
「クレジット＝信用です。信用を審査する際には、いままでの取引履歴が判断材料になります。次に申込者の属性で審査が行われますが、支払い能力を推察するために、仕事・年収・勤続年数などをもとにスコアリング評価されると言われています。」
クレジットカードの審査では、安定した収入、支払い能力の高さなどが判断基準になるので、20代でも正社員であれば審査を通過できたり、年収200万円でも資産が多ければカードが発行されたりすることもあります。
アメックスゴールドはオンライン申込で最短60秒審査
アメックスの公式サイトからオンラインで申し込めば、最短60秒で結果が出ます。
ただし、以下のように審査落ちの可能性についても記載されていますので、不安な方は申込前に審査のポイントとなる項目をチェックしておきましょう。クレジットカードは一度審査に落ちると、6ヶ月以内は再度申し込みができません。
カード発行に際しては、アメリカン・エキスプレス所定の審査があります。ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。
なお、申し込みページには4段階あり、記載する内容は次の通りです。
| 本人情報 | 氏名、電話番号、メールアドレス、生年月日、郵便番号 |
|---|---|
| カード記載情報 | 氏名のローマ字表記、性別 |
| 連絡先 | 住まい形態（自己所有、家族所有、社宅、賃貸）、住所 |
| 収入など | 職業、年収、保有資産額、所有クレカ、勤務先と業種 |
アメックスゴールドの審査でポイントとなる主な項目
申込画面で入力する項目の中でも、審査通過のポイントとなる項目は以下の3点です。
１．職業
２．年収、預貯金・有価証券保有額
３．勤務先情報
実際の申し込み項目のプルダウンで確認すると、ある程度、選択できる項目が限定されているのがわかります。
項目の傾向から、パート勤務の主婦で年収200万円では厳しいが、上場企業の管理職で年収2,000万円以上であれば通るだろう、といった予測がつきます。
アメックスゴールドの審査通過に必要な年収を分析
アメックスゴールドの審査概要を紹介しましたが、これだけではアメックスゴールドの審査を通過するために具体的にどのような条件が必要なのか分かりません。
例えば、年収300万円のサラリーマンは審査に通るのでしょうか？
今回はアメックスゴールドの審査通過の条件を分析するため、アメックスゴールドを所有していた経験のある20名に申込時の条件についてアンケートを実施しました。
クレジットカードの専門家からアドバイスもいただきつつ、アメックスゴールドの審査に通過しやすい条件を考察します。
アンケートでは「正社員が7割、年収500万円以上が8割」
アンケート結果から見えてきた、アメックスゴールド審査通過者の傾向は次の通りです。
●年代は30代以上が8割
●職業は正社員が7割
●年収は500万円以上が8割
安定した仕事に就いており、日本人の平均年収以上の収入のある人がアメックスゴールドの審査に通過していることがわかりました。
年収が500万円以上あれば審査に通過しやすいことが明らかな一方で、アンケート結果を個別に見ていくと、年収300万円台、400万円台の人がどちらも正社員であることから、年収に加えて雇用形態が審査基準に関わっていると考えられます。
今回のアンケートでは、自営業・アルバイト・年収200万円以下といった条件で審査に通過している人もいましたが、パート・アルバイトに関しては現在申込みができなくなっています。
パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。
なお、申込時の年齢を見ると20代以下が一定数いますが、アメックスの申込基準は20歳以上であり未成年者は申し込めないため、10代は含まれていません。
年収400万円台で審査に通過しないケースも
今回は審査落ちしたと回答した人はいませんが、以前に実施したアンケートではアメックスゴールドの審査で通過できなかった人が2名いました。
条件は「年収100万円以下の主婦」と「年収400万円台の一般企業の会社員」だったことから、支払い能力の有無に加えて、年収によっては所属企業の安定性も求められるようです。
ゴールドカードの審査通過には年収より職業が重要
ファイナンシャルプランナー／クレジットカードアドバイザー 枡井由佳里
ステータスカードの審査に通過するためには、過去と現在の取引履歴、つまり信用情報に金融事故がないことが必須です。クレジットカードだけでなく、携帯電話や奨学金の返済等に関する情報も含まれるので、支払い遅延が起きないように注意しましょう。また、審査は年収だけでなく、年齢や職業、未婚既婚といった条件の組み合わせによって変わるので、必ずしも年収は審査通過に直結しないと言われています。ゴールドカードでも申込要件を年収200万円以上に設定されているカードも多くあるので、年収以外の要件で判断しているでしょう。
一般カードとゴールドカードの審査で大きく異なる点は、職業に関する基準です。
公務員や大手企業勤務だと有利だったり、勤続年数が長いと安定した収入があるとみなされて、返済能力が高いと判断し審査通過につながります。
【結論】アメックスゴールド審査通過の条件は「安定」と「年収500万以上」
アンケート結果や専門家の声を踏まえると、「安定した仕事を持つ年収500万円以上の人」であれば、アメックスゴールドの審査を通過しやすいと言えるでしょう。
一方で、年収400万円台以下であっても、上場企業や大会社で正社員として働いていれば高い可能性で審査を通過できると考えられます。
アメックスゴールドはどんなクレカ？所有者が実感する魅力とは
ここからは、アメックスゴールドカードについて改めてご紹介します。アメックスゴールド所有者が申し込んだ理由や、別途実施したアンケート内容なども踏まえて紹介していきます。
ステータスカードの代名詞
アメックスゴールド所有者を対象に実施したアンケートとは別に、クレジットカードのステータス性について訪ねたアンケートにおいて、最もステータスを感じると答えた人が多かったのがアメックスゴールドカードです。
回答の中には、「彼がアメックスのゴールドカードを出した時に、店員さんの態度が急に優しくなったのを覚えていて、 あれだけころっと変わられてしまったら、持つ意味があるかもしれない（30代女性）」という体験談があり、知名度の高さから、ステータスの高いカードの代名詞となっています。
実際、今回実施したアンケートにおいても、ステータスやブランドに惹かれて所有したと答えた人が全回答の約2割を占めていました。日本初のクレカとして高い知名度があり、せっかくステータスカードを持つならアメックスゴールドと考える人が多いようです。
アメックスゴールドは申し込み制カードの最高峰であるアメックス・プラチナカードへの登竜門とも言われ、ステータスを求める人なら一度は持ちたいカードと言えるでしょう。
特典の充実度
アメックスゴールドは年会費税込31,900円で、ゴールドカードの中でも抜群の知名度と特典の充実さが特徴のステータスカードです。
年会費がネックと感じるかもしれませんが、3万円強のコストをかけても十分に元が取れるだけの特典が揃っているので、チェックしてみましょう。
代表的な特典は次の通り。
なかでも家族カードは、家族で利用することでポイントを効率的に貯められるだけでなく、空港ラウンジや手荷物サービスも2名分使えるという優れもの。
その他の特典も含めた、アメックスゴールド会員向け特典一覧は次の通りです。
| カテゴリ | 特典内容 |
|---|---|
| 入会・継続特典 | 家族カードの年会費が1枚無料、入会でボーナスポイント、継続で国内宿泊クーポン、スタバ特典 |
| ポイント | メンバーシップ・リワード、メンバーシップ・リワード・プラス |
| 空港・旅行関連 | プライオリティ・パス、アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン、HIS アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク、旅・Fun、空港手荷物無料宅配、大型手荷物宅配優待、空港送迎優待、空港駐車場優待、無料空港ポーターサービス、空港クロークサービス、海外旅行先での日本語サポート、海外用レンタル携帯電話、レンタカーの国内利用、京都特別観光ラウンジ |
| ライフスタイル | ゴールド・ダイニングby招待日和、ゴルフ場手配、GOLDEN MOMENTS |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険、航空便遅延費用補償、スマートフォン・プロテクション、オンライン・プロテクション、リターン・プロテクション、ショッピング・プロテクション、キャンセル・プロテクション、不正プロテクション |
空港ラウンジが使える
国内空港ラウンジは同伴者1名まで無制限で利用できることに加えて、1,200ヶ所以上の海外空港VIPラウンジが利用できる「プライオリティ・パス・メンバーシップ」が、通常99米ドルのところ無料で登録できます。
海外空港ラウンジは利用に通常32米ドルかかりますが、年2回まで無料なので旅行や出張で活用できそうです。
カード保有者のアンケートによると、「海外旅行で空港のラウンジが無料で利用できるので、時間に余裕を持って空港へ行って、ラウンジでゆったりくつろげるのが素晴らしい（30代男性）」と、空港ラウンジの満足度の高さについて回答がありました。
ポイントとマイル
アメックスは「メンバーシップ・リワード」というポイントシステムを採用しており、100円のカード利用で1ポイントが貯まります。
ポイントは航空会社へマイル移行ができ、ANAのマイルなら2,000Pで1,000マイル、JALのマイルなら3,000Pで1,000マイルへ交換することができます。
高い年会費
アメックスゴールドの唯一のデメリットは年会費の高さでしょう。一般的なゴールドカードの年会費が1万円程度と比べると、費用面だけを見れば割高に感じるかもしれません。
しかし、他のゴールドカードにはない高いステータスがある上に、無料やお得が揃っている特典を使いこなせるなら年会費を払う価値があるでしょう。
入会時＆契約更新時のお得なキャンペーン
カード入会時と毎年の契約更新時には、更にお得な特典があるのでチェックしておきましょう。
＜入会特典＞
・入会後3ヶ月間のカード利用に応じて最大50,000ポイント獲得可能
＜継続特典＞
・国内対象ホテルで2泊以上滞在すると使える15,000円クーポンをプレゼント
・スターバックスで使える3,000円分の特典プレゼント
特に継続特典は2021年から開始したもので、年会費の半分相当がもと取れする内容になっています。2年目以降も継続してカードを所有したい人におすすめです。
まとめ：アメックスゴールドはこんな人におすすめ
アメックスゴールドの審査基準について分析してきましたが、所有者へのアンケートや識者のアドバイスから、年収500万円以上で安定した仕事を持っていれば、ほぼ審査に通過できることがわかりました。
また、年収が低くても上場企業の正社員といった収入の安定性が確認できれば、審査を通過する可能性は大いにあります。
アメックスゴールドは、ステータスカードとして胸を張って所有できる1枚です。旅行にグルメと特典も充実しているので、アクティブな生活を楽しむ人なら特典を使いこなせるカードでしょう。
- アメリカン・エキスプレス
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
- 年会費税込み31,900円
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ステータスカードの代名詞！
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ちょっと違う高級カードとして知名度のある1枚。家族カードが1枚無料でポイント合算もできるのでファミリー利用もおすすめ。空港やグルメ、ホテルなどで優待が充実しています。
※情報は2021年2月現在のもので、特典などは予告なく変更になる可能性があります。
※アンケートは2021年1月にアメックスゴールド所有経験者に対して実施されたものです。
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